Junge Leute bekommen bei der neuen privaten Altersvorsorge ab dem 1. Januar 2027 besonders viel Geld vom Staat geschenkt. Also lohnt es sich für dich, schon jetzt an deine Rente zu denken. Hier bekommst du die Infos.

• Ziel: privat Geld für den Ruhestand sparen mit Förderung vom Staat
• Start: ab 1.1.2027, aber man kann auch später beginnen
• Anlage am Aktienmarkt – z. B. in breit gestreute ETFs, in Fonds oder Anleihen
• Steuern werden erst beim Auszahlen fällig.

Depot-Varianten

• einfaches Standarddepot (auch der Staat wird ein eigenes organisiertes Standarddepot anbieten; risikoärmer, renditeschwächer)
• freies Altersvorsorgedepot (individuelle Fondswahl, ohne Garantie)
• Altersvorsorgeverträge mit Kapitalschutz (meist teurer und renditeschwächer)

Förderberechtigt

Jeder, der noch nicht in Altersrente ist, soll ein Altersvorsorge-Depot eröffnen können. Allerdings erhält nicht jeder eine Förderung.

Förderberechtigt sind zum Beispiel:

• Arbeitnehmer*innen
• Auszubildende
• Studierende mit Nebenjob, die in die gesetzliche Rentenversicherung einzahlen
• Bundesfreiwillige oder freiwillig Wehrdienstleistende
• und weitere

Förderung

Grundzulage:

• bis zu 540 Euro pro Jahr vom Staat geschenkt
• Mindestbeitrag: 120 Euro pro Jahr – dann bekommst du 60 Euro pro Jahr geschenkt.
• Zahlst du bis zu 360 Euro jährlich ein? Dann bekommst du 50 Prozent – also maximal 180 Euro – geschenkt.
• Du zahlst mehr ein? Für jeden weiteren Euro bis 1800 Euro bekommst du 25 Prozent geschenkt – also maximal: weitere 360 Euro.
• Maximale Grundzulage: 180 Euro + 360 Euro = 540 Euro

Berufseinsteiger-Bonus:

• Einmalig 200 Euro geschenkt, …
• … wenn du bei Eröffnung des Depots jünger bist als 25 Jahre.

Zusätzlich erhalten Eltern Kinderzulagen.

Du kannst Steuervorteile erhalten.

Darauf solltest du achten

Die Anbieter unterscheiden sich z. B. bei Gesamtkosten, Geldanlage, Anbieter-Wechsel, Auszahlung.

Auszahlung:

• Auszahlplan bis mindestens 85 Jahre oder …
• lebenslange Renten oder …
• individuelle Auszahlpläne
• Was bietet der Anbieter konkret an?

Wenn du dein Geld vor deiner Rente entnimmst, musst du die Förderung zurückzahlen; Steuern und evt. Zusatzkosten zahlen.

Schau genau hin und lies das Kleingedruckte!

Aufpassen

• Aktuell siehst du viel Werbung, setz dich nicht unter Druck.
• Eine Kostenobergrenze von 1 Prozent pro Jahr gilt nur für das Standarddepot.
• Es wird sehr teure Anbieter geben und sehr teure Verträge.
• Aber: Viele Anbietende werden deutlich günstiger sein!

Hier bekommst du Hilfe

• Unabhängige Quellen geben einen Überblick wie die Stiftung Warentest.
• Bei der Verbraucherzentrale NRW gibt es regelmäßig Vorträge und Beratung.
• Finanztip vergleicht Depots und empfiehlt Anbieter.